¿Cuáles son los índices de referencia hipotecaria?

El Banco de España es el responsable de publicar mensualmente la actualización de los diferentes índices de referencia que servirán a las entidades para revisar los préstamos a tipo de interés variable cuando corresponda.

Los porcentajes se calculan en función de la media arrojada por las ofertas hipotecarias existentes en el mercado.

Los principales índices son:

  • Euríbor:

    • casi el 90% de las hipotecas en España están referenciadas a este índice.

    • Sustituye al MIBOR desde el año 2000.

    • Es calculado por la Federación Bancaria Europea tomando como base datos de las entidades que operan en la zona euro.

    • Es el más cambiante de todos los índices, ya que es el que refleja de un modo más fiel las fluctuaciones del sistema financiero.

  • Interest Rate Swap (IRS):

    • es un tipo de interés que refleja el coste del dinero a cinco años sin prima de riesgo.

    • Da mayor estabilidad a las cuotas hipotecarias y elude la frecuente variabilidad de las revisiones mensuales que tienen otros índices, como el Euríbor.

    • Por otra parte, suele ser un punto más caro que este último.

    • Está en vigor desde el 29 de abril de 2012.

  • CECA:

    • es calculado por la Confederación Española de Cajas de Ahorro tomando como base las Tasas Anuales Equivalentes (TAE), tanto de los préstamos hipotecarios como de los personales.

    • Suele ser un porcentaje más alto que el Euríbor, ya que el TAE incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación, es decir, el coste efectivo del préstamo.

  • IRPH de bancos:

    • se calcula haciendo una media de los préstamos hipotecarios para vivienda libre concedidos cada mes por los bancos a un plazo de amortización superior a 3 años.

  • IRPH de cajas de ahorro:

    • igual que el anterior, pero tomando los préstamos concedidos por las cajas de ahorros.

  • IRPH de entidades:

    • es la media resultante del IRPH de bancos y del IRPH de cajas de ahorro.

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